Avez-vous déjà entendu votre père ou votre cousine prétendre avoir un portefeuille équilibré? Sans trop savoir pourquoi ou comment, vous vous dites : « Ça doit être une bonne chose d’avoir ça ! ». Cette lecture vous permettra de mieux comprendre les avantages de la diversification de votre portefeuille de placement.
Dans un premier temps, vous devez connaître les principales raisons pour lesquelles vous souhaitez faire l’acquisition d’un portefeuille de placement. Ensuite, compte tenu de l’importance considérable de l’horizon de placement, vous devez établir vos projets financiers à réaliser dans 5, 10 ou 25 ans. De plus, certaines questions doivent être éclaircies afin d’établir cet horizon de placement.
Une fois cette étape franchie, vous devez établir vos objectifs à court, moyen et long terme. Par exemple, désirez-vous économiser pour votre retraite ou pour acheter une maison? Par la suite, il est primordial d’évaluer votre tolérance au risque financier. En répondant à un court questionnaire, vous aiderez la personne responsable de votre portefeuille à bien cibler vos placements.
Un portefeuille équilibré vous assure une certaine stabilité en matière de risque financier. Il n’est pas impossible de connaître des années à la hausse ou à la baisse, loin de là. Vous devez voir le portefeuille équilibré comme une pizza tranchée en plusieurs pointes. Chacune des sections représente un placement différent. Le but est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Grâce à votre portefeuille équilibré, lorsqu’un de vos placements est en chute libre, une autre section de portefeuille peut connaître une croissance incroyable. De cette façon, vous améliorez vos gains ou réduisez vos pertes.
Composition
Il existe quatre grandes sources de revenus de placement imposables :
| Revenus | Imposition | Composition |
|---|---|---|
| INTÉRÊTS | Le revenu d’intérêt est imposable à 100 % | Dépôts Certificats Obligations |
| GAIN EN CAPITAL | Le revenu de GC est imposable à 50 % | Actions Fonds commun de placement |
| DIVIDENDES CANADIENS | Majoration + crédit d’impôt | Versement de dividendes |
| DIVIDENDES DE SOURCES ÉTRANGÈRES | Impôt additionnel à la source | Versement de dividendes |
Vous pouvez retrouver chacune de ces catégories de revenus dans un portefeuille équilibré. Les différents taux d’imposition peuvent jouer un rôle important dans le choix de vos placements. C’est pourquoi, je vous conseille de faire appel à un spécialiste pour acquérir un tel produit.
Noémie Pellerin
Étudiante en sciences comptables, profil planification financière
